적금 vs 예금 당신에게 더 유리한 선택

적금 vs 예금 당신에게 더 유리한 선택

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적금이 좋을까, 예금이 좋을까?
재테크를 처음 시작하면 꼭 한 번은 고민하는 질문이죠.

저도 몇 년 전, 돈 좀 모아보겠다고 마음먹었을 때 제일 먼저 부딪힌 게 이 선택이었어요.
은행 앱을 열어보니 이름만 다르고 설명은 비슷한 상품들이 가득하더군요.
둘 다 원금 보장에 이자까지 주니까 좋은 건 알겠는데, 도대체 뭐가 다른지 헷갈렸습니다.

그래서 오늘은 제가 직접 경험해 보고 깨달은 적금과 예금의 차이, 금리 비교, 그리고 활용법을 정리해 드리겠습니다.

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1. 적금과 예금, 기본 개념부터

적금은 매달 일정 금액을 나눠서 넣는 방식이고,
예금은 목돈을 한 번에 넣어두는 방식입니다.

구분 적금 예금

입금 방식	매달 일정 금액 납입	목돈을 한 번에 예치
금리 수준	보통 예금보다 높음	적금보다 낮은 경우 많음
추천 대상	저축 습관 만들고 싶은 사람	목돈을 단기간 굴리려는 사람

쉽게 말해 적금은 모으기 예금은 굴리기입니다.

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2. 금리만 보면 착각할 수 있는 이유

보통 적금 금리가 예금보다 살짝 높습니다.
그래서 적금이 무조건 이득이라고 생각하기 쉬운데, 실제로 계산해 보면 다릅니다.

예시 (세전 기준):

• 적금: 연 3.5%, 매월 30만 원 12개월 이자 약 6.8만 원
• 예금: 연 3.2%, 360만 원 일시 예치 이자 약 11.5만 원

왜 예금 이자가 더 많을까요?
예금은 처음부터 전액을 넣어 두기 때문에 하루하루 이자가 붙지만,
적금은 매달 조금씩 넣으니 평균 예치금이 작습니다.

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3. 2025년 추천 상품

📌 고금리 적금

• 카카오뱅크 자유적금 (연 3.7%, 비대면)
• 우리은행 WON적금 (자동이체 시 우대)
• 신한 쏠 편한 적금 (조건 충족 시 연 4%대 가능)

📌 안정형 예금

• 토스뱅크 정기예금 (연 3.6%)
• 케이뱅크 정기예금 (최대 연 3.8%)
• IBK기업은행 참! 좋은 예금 (지점 방문 시 우대)

팁:
상품 설명서에 있는 우대금리 조건을 꼭 확인하세요.
급여 이체, 자동이체, 마케팅 동의 여부에 따라 실제 받는 금리가 크게 달라집니다.

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4. 나에게 맞는 선택은?

• 적금이 좋은 경우
  • 매달 일정 금액을 저축할 수 있다
  • 재테크를 처음 시작하는 단계
  • 목돈은 없지만 습관을 만들고 싶다
• 예금이 좋은 경우
  • 이미 일정 금액의 목돈이 있다
  • 단기간 쓸 계획이 없는 돈
  • 안정적인 금리와 이자 수익이 목표다

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5. 제 경험담

저는 재테크를 막 시작했을 때 예금을 선택했습니다.
목돈을 넣으면 이자가 많이 붙겠지 생각했죠.
그런데 예상치 못한 지출이 생겨서 중도 해지
결국 이자는 거의 못 받았습니다.

그 이후로는 적금 위주로 바꿨습니다.
월 30만 원씩 자동이체로 설정하니 생활에 부담도 없고,
만기 때 받는 돈이 목돈처럼 느껴져 뿌듯했습니다.

지금은 이렇게 나눕니다.

• 예금: 절대 안 쓸 자금
• 적금: 매달 모으는 생활 저축

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6. 자주 묻는 질문

Q. 적금이자 계산은 어디서?
금융감독원 금융상품 한눈에 사이트 이용.

Q. 왜 예금 금리가 낮은데 이자가 많나요?
예금은 전액을 처음부터 넣어 복리 효과를 크게 받습니다.

Q. 자유적금 vs 정기적금 차이는?
자유적금은 금액 자유, 정기적금은 금액 날짜 고정.

Q. 적금과 예금 둘 다 해도 되나요?
가능합니다. 오히려 자금 성격에 따라 분산하는 게 좋습니다.

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마무리

적금과 예금, 둘 다 좋은 금융상품이지만
당신의 상황과 목표에 맞춰 선택하는 것이 가장 현명합니다.

• 목돈 + 단기 예금
• 습관 + 장기 적금

금리만 보지 말고, 조건과 자금 계획을 함께 고려해 결정하세요.
이게 결국 돈을 지키고, 불리는 가장 현실적인 방법입니다.