적금 vs 예금 당신에게 더 유리한 선택

적금이 좋을까? vs 예금이 좋을까? 

 

재테크를 시작하면서 가장 먼저 고민하게 되는 것 중 하나는 바로 "적금이 좋을까, 예금이 좋을까?"입니다.

두 금융상품 모두 원금을 보장받으며 이자를 얻을 수 있는 안전한 방법이지만, 당신의 상황과 목표에 따라 선택은 달라져야 합니다.

적금과 예금의 차이, 적금과 예금 금리비교, 추천 상품, 이자 계산법까지 한 번에 정리해 드리겠습니다.

 

 

저금 vs 예금.  무엇이 어떻게 다른가요?

 

적금은 매달 일정 금액을 넣는 방식이고, 예금은 큰 금액을 한 번에 맡기는 방식입니다.

 

항목	적금	예금
입금 방식	매월 일정 금액 입금 (정기적으로)	한 번에 목돈 입금 (일시적으로)
금리 수준	예금보다 조금 높음	적금보다 낮은 경우가 많음
적합한 사람	매달 저축 가능한 사회초년생, 학생	목돈을 일시적으로 맡기려는 사람

※ 핵심 차이: "정기적인 저축" vs "한 번에 목돈 운용"

 

예)

 매달 30만 원씩 1년 적금 = 360만 원 + 이자

360만 원을 한 번에 1년 예금 = 예치기간 동안 안정적인 이자 발생

 

적금 금리 vs 예금 금리.  어떤 게 더 유리할까?

 

보통 적금금리가 예금 금리보다 약간 높습니다.

하지만 총이자액은 예치 방식과 이자 계산 구조에 따라 달라집니다.

항목	적금 (연 3.5%)	예금 (연3.2%)
납입 방식	매달 30만 원씩 12개월	한 번에 360만 원 예치
예상 이자	약 68,000원	약 115,000원

※ 이자 계산 예시 (2025년 기준, 세전 기준)

 

☞ 예금은 원금을 미리 다 넣기 때문에 복리 효과를 더 크게 볼 수 있습니다.

☞ 적금은 누적 납입금액 기준으로 이자가 붓기 때문에 계산이 다릅니다,.

 

적금 추천 vs 예금 추천.  어떤 상품이 좋을까?

 

요즘은 비대면 전용 고금리 상품이 많아져서 조건만 잘 맞추면 괜찮은 이자율을 기대할 수 있습니다. 

 

2025년 상반기 적금 추천 (기준 금이 연 3.5% 이상)

 

카카오뱅크 자유적금 (비대면 연 3.7%)

 

우리은행 WON적금 (자동이체 설정 시 우대금리)

 

신한 쏠 편한 적금 (우대조건 충족 시 연 4%대 가능)

 

2025년 예금 추천 (안정성 + 금리 고려)

 

토스뱅크 정기예금 (연 3.6%)

 

케이뱅크 정기예금 (최대 연 3.8%)

 

IBK. 기업은행 참! 좋은 예금 (지점 방문 시 우대)

 

※ 우대조건 확인 꼭 하기! 자동이체, 마케팅 수신 동의 등으로 최대 금리 가능

 ※추천 상품은 예시일 뿐이며 권유 목적이 아닌 정보제공으로 모든 책임은 본인에게 있으며 가입 전 한 번 더 확인 바랍니다.

 

적금 VS 예금.  나에게 맞는 선택법

 

이런 분들께는 적금 추천

 

▶ 매달 일정 금액을 꾸준히 저축할 수 있는 경우

 

▶ 재테크 초보, 습관 형성을 목표로 하는 분

 

▶ 금액이 크지 않더라도 저축을 시작하고 싶은 분

 

이런 분들께는 예금 추천

 

▶ 일정 금액의 목돈을 보유하고 있는 경우

 

▶ 단기간 사용 계획이 없는 자금을 운용하고 싶은 분

 

▶ 비교적 안정적인 금리를 원하면서 이자 수익도 챙기고 싶은 경우

 

적금 vs 예금. 직접 해본 경험 비교

 

저도 처음에는 무조건 예금만 했습니다.

큰돈이 아니더라도 "한 번에 넣어두면 이자가 많이 붙을 거야"라는 생각이었습니다.

그런데 중간에 급하게 돈이 필요해지니까 중도 해지를 하게 되었고, 이자는 거의 받지 못했습니다.

 

이후로는 적금을 선택했습니다.

매월 30만 원씩 자유적금으로 저축을 했고, 자동이체로 설정해 놓으니 불편함 없이 꾸준히 모을 수 있었습니다.

1년 동안 힘들지 않게 모은 돈이 목돈처럼 느껴졌고, 이자를 정기적으로 계산해 보는 재미도 있었습니다.

 

이 경험 덕분에 지금은 급한 돈이 생길 수도 있다면 적금이 훨씬 낫다는 걸 확실히 깨달았습니다.

요즘은 예금은 진짜 안 쓸 자금, 적금은 매달 저축용으로 나눠서 활용하고 있습니다.

 

자주 묻는 질문 Q & A

 

Q1. 적금이자계산기는 어디서 확인할 수 있나요?

A. 금융감독원 '금융상품 한눈에' 사이트에서 쉽게 계산 가능합니다.

 

Q2. 예금 금리가 적금보다 낮은데 왜 이자가 더 많을 수 있나요?

A. 예금은 원금을 한 번에 넣게 때문에 복리 효과로 더 많은 이자를 받을 수 있습니다.

 

Q3. 중도해지하면 어떻게 되나요?

A. 중도해지 이율이 적용되어 이자가 매우 낮아질 수 있습니다. 꼭 만기까지 유지 바랍니다.

 

Q4. 자유적금과 정기적금의 차이는 무엇인가요?

A.  자유적금은 금액을 자유롭게, 정기적금은 일정 금액을 정해진 날짜에 납입해야 합니다.

 

Q5. 적금이랑 예금 동시에 가입해도 되나요?

A. 가능합니다. 자금 계획에 따라 분산투자 개념으로 접근하는 것도 좋습니다.

 

 

적금 vs 예금
나의 상황과 목적에 따라 다르게 선택하는 것이 현명한 방법입니다